Ränta på ränta-kalkylatorn
Se hur kapitalet kan växa över tid när avkastning och sparande samverkar.
Öppna ränta på räntaFIRE-kalkylator
Se när du kan nå FIRE, vad som krävs för ett valt mål och hur länge ett kapital räcker.
FIRE
FIRE-kalkylator
Beräknat FIRE-tal
0 kr
Tid till FIRE
—
Beräknad FIRE-ålder
—
Progress mot FIRE
0,0 %
Kvar till FIRE-målet
0 kr
Real avkastning
0 %
0 kr
0 kr
0 %
25 %
50 %
75 %
100 %
Ange siffror för att beräkna ditt FIRE-mål.
Hur känsligt är kapitalmålet för uttagsnivån?
Beräkna för att jämföra uttagsantaganden.
Senaste beräkningens månadsutgifter hålls fasta. Vi jämför vald uttagsnivå med en procentenhet lägre och högre. Det är räkneexempel, inte rekommenderade nivåer. Ändra uttagsnivån ovan och tryck Beräkna för en ny jämförelse.
Vilken osäkerhet döljer ett FIRE-tal?
Uttagsnivån är årsutgifterna som andel av kapitalet. Svaga börsår tidigt under uttagen kan göra större skada än samma nedgångar senare (sekvensrisk). Inflation och ändrade utgifter påverkar kapitalbehovet. Hur länge pengarna behöver räcka är också osäkert. Jämn avkastning fångar inte dessa risker.
Formel: kapitalmål = månadsutgifter × 12 / (uttagsnivå / 100). Jämförelsen beräknar inte sannolikheten att kapitalet räcker.
Portföljutveckling
Prognosen använder en jämn genomsnittlig real avkastning. Verklig utveckling varierar från år till år.
Med 25 000 kr i månadsutgifter behöver du cirka 7 500 000 kr för att nå ditt FIRE-mål vid en uttagsnivå på 4 %. Du har idag 500 000 kr investerat och sparar 10 000 kr per månad. Med 7 % nominell avkastning och 2 % inflation motsvarar det cirka 4,9 % real avkastning. Med dessa antaganden beräknas du nå målet om cirka 21 år.
Detta är en planeringsmodell. Den bygger på antaganden om avkastning, inflation, sparande och levnadskostnader och är inte en garanti för framtida resultat.
Vad är FIRE?
FIRE står för Financial Independence, Retire Early. Grundidén är att bygga upp tillräckligt med investerat kapital så att uttag från portföljen kan täcka levnadskostnaderna. Det innebär inte nödvändigtvis att man aldrig arbetar igen. För många innebär ekonomisk frihet att kunna arbeta mindre, byta karriär, välja roligare jobb eller bli mindre beroende av en lön.
Hur mycket pengar behövs för ekonomisk frihet?
FIRE-talet beräknas enkelt som årliga utgifter delat med uttagsnivån:
FIRE-tal = Årliga utgifter / uttagsnivå
Om du behöver 25 000 kr i månaden motsvarar det 300 000 kr per år. Vid en uttagsnivå på 4 % behöver du cirka 7 500 000 kr. Vid 3,5 % blir det ungefär 8 571 000 kr. Ju lägre uttagsnivå du använder, desto större kapital behövs.
Vad är 4 %-regeln?
4 %-regeln är en historisk tumregel: första årets uttag är ungefär 4 % av portföljens värde vid pensionens början. Därefter justeras uttagsbeloppet för inflation, inte till 4 % av portföljens nya värde varje år. Det är ingen garanti.
En initial uttagsnivå på 4 % motsvarar matematiskt sett 25 gånger dina årliga utgifter. Resultatet beror bland annat på marknadsavkastning, inflation, uttagsmodell, skatter, avgifter, tillgångssammansättning och hur länge du behöver pengarna.
NTM:s väg till FIRE och diagrammet efter FIRE räknar i dagens penningvärde med fasta månadsutgifter. Uttagskalkylatorn räknar i nominella kronor och justerar, om du väljer inflationsföljande uttag, beloppet månadsvis från första månaden. Det är förenklade scenarier med jämn avkastning, inte ett historiskt test av 4 %-regeln.
Så påverkar sparkvoten vägen till FIRE
Högre sparande kan hjälpa på två sätt. För det första läggs mer kapital in i portföljen varje månad. För det andra kan ett högre sparande också betyda att kostnaderna är lägre, vilket i sin tur kan göra att FIRE-talet blir lägre. Men sparkvot är bara en del av bilden; avkastning och levnadskostnader spelar också stor roll.
Nominell och real avkastning
Det här verktyget visar resultat i dagens penningvärde. Det är viktigt eftersom 7 % nominell avkastning och 2 % inflation inte betyder att samma kronor har samma köpkraft i framtiden. Den reala avkastningen beräknas med formeln:
Real avkastning = (1 + avkastning) / (1 + inflation) - 1
Med 7 % nominell avkastning och 2 % inflation blir real avkastning ungefär 4,9 %. Det gör att portföljen kan jämföras i dagens kronor och inte bara i framtida nominella kronor.
Är FIRE-talet en garanti?
Nej. FIRE-talet är en modell baserad på användarens antaganden. I verkligheten kan avkastning, inflation, skatter, avgifter, levnadskostnader, inkomster och livshändelser skilja sig från modellen. Verktyget ska därför ses som ett planeringsverktyg, inte ett löfte om framtiden.
Vanliga frågor
Vad betyder FIRE?
FIRE står för Financial Independence, Retire Early. Det handlar om att ha tillräckligt med kapital för att kunna leva på avkastning och uttag från portföljen.
Hur räknar man ut sitt FIRE-tal?
Du dividerar dina årliga utgifter med din uttagsnivå. Ett vanligt exempel är 300 000 kr i årliga utgifter / 4 % = 7 500 000 kr.
Hur mycket behöver man för att leva på 25 000 kr i månaden?
25 000 kr per månad motsvarar 300 000 kr per år. Vid 4 % uttag behöver du ungefär 7 500 000 kr i kapital.
Vad är 4 %-regeln?
4 %-regeln är en historisk tumregel: första årets uttag är ungefär 4 % av portföljens värde vid pensionens början. Därefter justeras uttagsbeloppet för inflation, inte till 4 % av portföljens nya värde varje år. Det är ingen garanti.
Är 4 %-regeln säker?
Nej. Utfall beror på avkastning, inflation, uttagsmönster, avgifter, skatter och hur lång tid du behöver pengarna.
Hur lång tid tar det att nå FIRE?
Det beror på hur mycket du har idag, hur mycket du sparar, avkastningsantaganden och vilken levnadsstandard du vill finansiera.
Hur påverkar inflation FIRE?
Inflation minskar köpkraften. Därför är det viktig att se värdet i dagens penningvärde och inte bara i framtida kronor.
Måste man sluta jobba när man når FIRE?
Nej. Många ser FIRE som möjligheten att välja arbeten som passar bättre, arbeta mindre eller göra ett jobb som känns mer meningsfullt.