NTM Kunskap · Granskat svar
Varför spelar insättningarnas tidpunkt roll i en sparkalkyl?
Kort svar
En insättning i början av en period exponeras för periodens avkastning; en insättning i slutet gör det först nästa period. NTM:s ränta-på-ränta-projektion räknar månadsinsättningar i slutet av månaden. Samma belopp och årsränta kan därför ge olika resultat med olika tidskonventioner.
Fördjupa · exempel & begränsningar
Förklaring
Skilj startkapital från löpande insättningar. I den lokala NTM-metoden växer befintligt kapital under månaden innan månadssparandet läggs till. Den jämna årsmodellen omvandlar årets nettofaktor till en månadsfaktor, och årsseriemodellen följer samma ordning inom året. Jämför inte två kalkyler innan du vet när pengarna kommer in.
Exempel — förenklat
Syntetiskt, en enda månad med 1 procents avkastning: 1 000 kronor insatta i början blir 1 010. Samma 1 000 insatta i slutet är 1 000 vid månadens slut. Skillnaden är en periods exponering. Detta är en pedagogisk månadsränta, inte NTM:s antagna årsavkastning.
Viktigt att tänka på
Tidigare insättning ger inte alltid högre utfall: en negativ period påverkar den tidigare insättningen negativt. Verkliga avkastningsförlopp varierar. Exemplet är före skatt och är ingen rekommendation om marknadstajming eller när du personligen bör investera.
Källor & granskning
Granskat 2026-09-19. Innehållsversion 1.
NTM: angiven beräkningsmetod och syntetisk algebra · kontrollerad 2026-09-19
script.js calculateProjection: value=value*monthlyFactor+monthlySavings; jämn modell använder annuitet för slutet av månaden.
Lokalt metodkontrakt läst och separat Decimal-kontroll krävs före acceptans. Ingen ny exekverbar formel i Fråga NTM.